各省、自治区（qū）、直辖市高（gāo）级人民法院，解放军军（jun1）事（shì）法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建（jiàn）设（shè）兵团（tuán）分院（yuàn）：

民间借（jiè）贷（dài）在（zài）一定程度上满足了（le）社会多元化融（róng）资需求，促进了（le）多（duō）层（céng）次信贷市场（chǎng）的形（xíng）成和完善。与（yǔ）此（cǐ）同时，民间（jiān）借贷纠纷（fēn）案件也（yě）呈现爆炸（zhà）式增长，给人民法院的（de）审判工（gōng）作带来（lái）新（xīn）的挑战。近年来，社会上不断出现披（pī）着民间借贷外衣，通过（guò）“虚增债务”“伪（wěi）造证据”“恶意制造违约”“收取高（gāo）额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗（piàn）等新型（xíng）犯（fàn）罪，严重侵害了人（rén）民群众的合法权益，扰（rǎo）乱了（le）金融市场秩序，影响社会和谐（xié）稳定。为充分发挥（huī）民商事审判工作的评价、教（jiāo）育、指引功能，妥善审（shěn）理民间借（jiè）贷纠纷（fēn）案件，防范化解各类风险，现（xiàn）将有关事项通知如下:

一、加大对借贷事实和证据的审查力度。“套路贷”诈骗等（děng）犯罪设局（jú）者（zhě）具备知识型犯罪特征，善于通过虚增债权债务、制造银行流水痕迹、故意（yì）失联制造违约等方式，形成证据链（liàn）条闭（bì）环，并借助民事诉（sù）讼程序实现非法目（mù）的。

因此（cǐ），人（rén）民法院在（zài）审理民间借贷纠纷（fēn）案（àn）件中，除根据《最（zuì）高人民法院关（guān）于审（shěn）理民间借贷案件适用法律若（ruò）干问（wèn）题的规定》第十（shí）五条、第十六条规（guī）定（dìng），对借据（jù）、收据、欠条等债权凭证及银行（háng）流水（shuǐ）等款项交付凭证进（jìn）行审查外，还应结合款项来源、交易习（xí）惯、经济能力、财（cái）产变化情况、当事人关系以（yǐ）及（jí）当事人陈（chén）述等因素综合（hé）判断借贷的真实情况。有违法犯罪等合理怀疑，代（dài）理（lǐ）人（rén）对案件事实无法说明的，应当传唤当事人本人到（dào）庭，就有关案件事实接受询问。要适（shì）当加大调查（chá）取证力度，查（chá）明事实真相。

二、严格区分（fèn）民间借贷行为（wéi）与（yǔ）诈骗等犯罪行（háng）为（wéi）。人民法院在审理民间借贷纠（jiū）纷案件中，要（yào）切实提高对“套路贷”诈骗（piàn）等（děng）犯罪行为的警觉，加强对民间借贷行为（wéi）与诈骗等犯罪行为（wéi）的甄别，发现涉嫌违法犯（fàn）罪线索、材料的，要（yào）及（jí）时按（àn）照《最高人民法院关于在审理经济纠纷（fēn）案（àn）件中涉（shè）及经济犯罪（zuì）嫌疑若干（gàn）问题的规定》和《最高人民法院关（guān）于审理民间（jiān）借贷（dài）案（àn）件适用法律若（ruò）干问题的规定（dìng）》依法处理。

民（mín）间借（jiè）贷行为本身涉及违法犯罪的，应当裁（cái）定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关或（huò）检察机关，切（qiē）实（shí）防范犯罪分（fèn）子（zǐ）将非（fēi）法行为合法化（huà），利用民事判（pàn）决堂而皇之侵占被害人财（cái）产（chǎn）。刑事判决（jué）认定出借人构（gòu）成“套（tào）路贷”诈骗（piàn）等犯罪（zuì）的，人民法院对已按普通民（mín）间借（jiè）贷纠纷作出的生效判决，应当（dāng）及时通过审判监督程序予以纠正。

三、依法严守法定利率红线（xiàn）。《最高人民法院关于审理（lǐ）民间借（jiè）贷案件适用法（fǎ）律若干问题的规（guī）定》依法确立了法定利率的司法（fǎ）红线（xiàn），应（yīng）当从严把握。人（rén）民法院在民间借贷纠纷案件（jiàn）审理过程中，对（duì）于各种以“利息（xī）”“违约金”“服（fú）务费”“中介（jiè）费”“保（bǎo）证金（jīn）”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，应（yīng）当依法不予支持。对于“出借人主张系以现金方式支付（fù）大额（é）贷（dài）款本金”“借款（kuǎn）人抗（kàng）辩所谓现金（jīn）支付本金系出借人预先扣除的高额利息”的，要加强（qiáng）对出借人主张的现金支付款项来源、交付情况等证据的审（shěn）查，依法认定借（jiè）贷本（běn）金数额（é）和（hé）高额（é）利息扣收事实。发现交易平台、交（jiāo）易对手、交易模式等以（yǐ）“创新”为名（míng）行高利贷之实的（de），应当（dāng）及时采取发（fā）送司法建议函等（děng）有效方式，坚决予以遏制。

四、建（jiàn）立民间借贷（dài）纠（jiū）纷防范和解决机（jī）制。人（rén）民法院在防范（fàn）和化（huà）解（jiě）民间借贷各类风险中，要紧密结合党和国（guó）家（jiā）工作大（dà）局，紧紧依靠党（dǎng）委领导（dǎo）和（hé）政府支持，探索审判（pàn）机制（zhì）创新，加（jiā）强（qiáng）联（lián）动（dòng）效应，探索建立跨部门（mén）综合治理（lǐ）机制。要加大法制宣传力度，引导社会（huì）良好风气，认真总（zǒng）结审判经验，加强（qiáng）调查研究。

各级人民法院在审（shěn）理民间（jiān）借贷纠纷案件（jiàn）中（zhōng）发（fā）现新（xīn）情况、新问（wèn）题，请及（jí）时层报最高人民法（fǎ）院。

最高人（rén）民（mín）法院

2018年8月1日